بیمه زندگی مان چیست؟
بیمه مان، از جمله طرح‌های جامع و بلندمدت سرمایه‌گذاری در شرکت بیمه ایران است که هدف آن فراهم آوردن امکان سرمایه‌گذاری برای افراد با هر سطح درآمدی است. در این طرح، بیمه‌گذار با پرداخت مبالغی منظم به شرکت بیمه، ضمن حفظ امنیت مالی خود و خانواده، می‌تواند از پوششهای گسترده بیمهای و سود سرمایه‌گذاری بهره‌مند شود. این بیمه برای افرادی طراحی شده که تمایل دارند با یک سرمایه‌گذاری پایدار و بدون نیاز به منابع بزرگ، آینده خود را تضمین کنند.
مزایای بیمه مان و دلایل محبوبیت آن
بیمه مان با ارائه پوششهای متعدد و متنوع، در عین سادگی و انعطاف‌پذیری، امکان استفاده از این بیمه را برای همه فراهم کرده است. مهم‌ترین دلایل محبوبیت این طرح شامل موارد زیر است:
- پوششهای جامع: بیمه مان علاوه بر پوشش فوت، امکان دریافت سرمایه‌ای تا چندین برابر حق بیمه پرداختی را در صورت بروز حادثه فراهم میکند.
- امکان دریافت وام: بعد از دو سال از شروع بیمه‌نامه، بیمه‌گذار می‌تواند بدون نیاز به ضامن یا وثیقه، تا 90 درصد ارزش اندوخته خود را به‌عنوان وام با کارمزد 4 درصد دریافت کند.
- امنیت مالی بلندمدت: با بیمه مان، بیمه‌گذار می‌تواند آرامش و امنیت مالی خود و خانواده‌اش را در آینده تأمین کند.
- پوشش بیماری‌های خاص: بیمه مان هزینه درمان برخی از بیماری‌های خاص را تحت پوشش قرار می‌دهد.
- معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی: در صورت وقوع حادثه‌ای که منجر به ازکارافتادگی بیمه‌گذار شود، بیمه ایران متعهد به پرداخت حق بیمه وی تا پایان قرارداد است.
- بازنشستگی: یکی از مزایای بیمه مان امکان تبدیل اندوخته بیمه‌نامه به مستمری بازنشستگی است.
- عدم محدودیت سنی: بیمه مان از بدو تولد تا سن 101 سالگی قابل صدور است.
بازنشستگی و مستمری در بیمه زندگی مان
در انتهای مدت قرارداد، بیمه‌گذار می‌تواند اندوخته بیمه‌نامه خود را به صورت یک مستمری منظم در دوران بازنشستگی دریافت کند. این مزیت، بیمه مان را به یک منبع درآمد پایدار برای آینده تبدیل میکند که می‌تواند نیازهای مالی دوران بازنشستگی را پوشش دهد.
شرایط سوددهی بیمه عمر و سرمایه گذاری مان
در بیمه زندگی مان، بیمه ای است که علاوه بر پوششهای فوق العاده یک سرمایه گزاری فوق العاده نیز برای بیمه گزار فراهم میکند. حق بیمه های پرداختی از سوی بیمه گزار پس از کسر پوششهای بیمهای اندوخته حق بیمه در سبدی قرار میگیرد به نام سبد سرمایه گزاری و به آن سود مرکب تعلق میگیرد و بازنشستگی افراد را با توجه به مبالغ پرداختی شکل می دهد، سوددهی به روش زیر انجام می‌شود:
- سود تضمینی: این سود با نرخ‌های معین توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود. در دو سال اول بیمه‌نامه، سود تضمینی به میزان 16 درصد، در سال سوم و چهارم 13 درصد، و از سال پنجم به بعد 10 درصد است.
- سود مشارکت در منافع: بیمه ایران از حق بیمه‌های دریافت شده برای سرمایه‌گذاری در پروژه‌های مختلف استفاده کرده و 85 درصد از سود قطعی این سرمایه‌گذاری‌ها را به حساب بیمه‌گذار واریز میکند. این سود متغیر است و وابسته به وضعیت اقتصادی کشور و بازدهی سرمایه‌گذاری‌ها می‌باشد.میانگین سود مشارکت در سالهای گذشته 18.4 درصد بوده است که با سود تضمینی جمع می شود.
- سود مرکب: سودهای تضمینی و مشارکتی در طول سال به‌صورت مرکب محاسبه می‌شوند. این نوع محاسبه باعث می‌شود تا هر سال بر پایه‌ی سود سالهای قبلی، سود جدیدی به سرمایه افزوده شود. به این ترتیب، سرمایه بیمه‌نامه شما به‌صورت تصاعدی رشد کرده و باعث افزایش چشمگیر ارزش سرمایه‌گذاری در طول زمان خواهد شد.
پوششهای بیمه مان
- بیمه عمر مان پوششهای مختلفی را ارائه می‌دهد که جدای از حق بیمه و سرمایه گذاری می باشد و به عنوان پوشش اضافه پرداخت می شود و شامل موارد زیر است:
- پوشش فوت به هر علت: در صورت فوت بیمه‌گذار، سرمایه فوت تعیین‌شده به ذینفعان وی پرداخت می‌شود. این مبلغ بسته به حق بیمه پرداختی می‌تواند تا 35 برابر حق بیمه سالانه باشد. پوشش فوت در اثر حادثه: در صورت وقوع حادثه منجر به فوت، سرمایه فوت می‌تواند به حداکثر 3 برابر غرامت فوت به هر علت برسد.
- پوشش بیماری‌های خاص: بیمه مان هزینه درمان برخی از بیماری‌های خاص را تحت پوشش قرار می‌دهد و معادل 25٪ از سرمایه فوت می‌باشد.
- پوشش نقص عضو: هر عضوی از بدن که از حالت طبیعی خود خارج گردد و هرگز به حالت قبلی بر نگردد می تواند تا 100 درصد غرامت فوت به هر علت را دریافت نماید.
- پوشش ازکارافتادگی و هزینه‌های پزشکی: در صورت وقوع حادثه منجر به ازکارافتادگی، بیمه‌گذار از پرداخت حق بیمه معاف می‌شود و همچنین هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه تا سقف تعیین شده جبران می‌شود.
نتیجه‌گیری
بیمه عمر «مان» با ترکیب پوششهای بیمهای و سرمایه‌گذاری، یک انتخاب ایده‌آل برای افرادی است که به دنبال آینده‌ای مطمئن و سرمایه‌گذاری بلندمدت هستند. این بیمه با داشتن مزایای گسترده و انعطاف‌پذیری در پرداخت‌ها، می‌تواند برای بیمه‌گذاران در شرایط مختلف اقتصادی یک پشتوانه قوی باشد و به طور جامع نیازهای مالی و امنیتی افراد و خانواده‌ها را تأمین کند.
محاسبه بیمه عمر
محاسبه بیمه عمر و سرمایه‌گذاری بر اساس سن، وضعیت سلامتی و شغل فرد صورت میگیرد و این عوامل در تعیین شرایط و هزینه‌ها نقش مؤثری دارند.
برای محاسبه شخصی بیمه یا دریافت مشاوره رایگان درباره سرمایه‌گذاری و پوششهای مختلف، فرم زیر را تکمیل کرده و ارسال کنید.
